CarieraIn stil officeBun management financiarBun management financiar
In stil office
-140x140.jpg "Bun management financiar")
Ai gramezi de facturi nedeschise, blestemi ziua in care ajunge factura cardului de credit si nu stii cati bani ai in cont? Acum urmeaza sa-ti ordonezi finantele. Cora Lydon arunca o privire la modalitatile de infruntare a acestora.
Care este cea mai buna modalitate de a imprumuta bani?
“Daca ai nevoie sa imprumuti bani , cauta cea mai ieftina oferta de imprumut cu cele mai mici taxe de restituire si fa-ti un plan pentru restituirea lui – nu toate datoriile sunt rele, devin rele doar daca nu poti sa le platesti si daca nu iei in cosiderare scenarii dezastruoase”, spune Goodwin.
Inainte de a semna pe linia punctata, pune-ti aceste intrebari importante – ce voi face daca imi voi pierde locul de munca? Daca ma imbolnavesc?
Pentru acele situatii cand trebuie sa imprumuti bani, Murphy ofera urmatorul sfat: “O regula buna este sa imprumuti doar suma de care ai nevoie, pe care ti-o permiti si sa tii cont de destinatia ei. De exemplu, are sens sa imprumuti o suma mare pentru a cumpara un autoturism si sa tintesti sa-ti platesti datoria inainte sa cumperi o alta masina”.
Daca vrei sa imprumuti bani pe termen mai scurt, Murphy te sfatuieste sa cauti ofertele de 0% ale cartilor de credit. Dar, ea adauga, “daca vrei sa-ti platesti datoriile pe termen lung, atunci un imprumut personal sau o carte de credit cu dobanda si durata mica ar putea fi o optiune mai buna”. Cand efectuezi achizitii mai mari, cum ar fi o masina sau mobila, ofertele de finantare 0% sunt cateodata disponibile si se merita sa profiti de ele.
De cate ori imprumuti bani, asigura-te ca iti acorzi timp sa intelegi toti termenii si conditiile finantarii in avans, si fii constienta de orice penalizare care ar putea surveni daca ratezi o plata.
Cand ar trebui sa incep sa ma gandesc la o pensie?
Potrivit lui Ray Black, fondatorul money-minder.com cu cat mai repede cu atat mai bine. “Economiserea din timp a banilor destinati pensionarii tale te va ajuta in viitor, si cu cat acorzi mai mult timp investitiilor tale sa creasca, cu atat mai mare va fi sansa ta sa iti construiesti o rezerva decenta pentru pensie”.
In momentul de fata, pensia de stat (95,25 de lire pe saptamana) nu este testata – insemnand ca nu reflecta adevaratul cost al vietii – asa ca daca nu vrei sa strangi si sa economisesti la batranete, este intelept sa investesti intr-un plan de pensii personal. Potrivit Asociatiei Nationale de Fonduri de Pensii (ANFP), o treime din britanici se tem ca pensia de stat nu le va asigura suficienti bani cand se vor retrage de pe piata muncii.
Oamenii traiesc mai mult, iar cresterea populatiei a incetinit, si tot mai putini tineri intra in piata muncii (care platesc taxe), astfel tot mai putin bani intra in fondul de pensii de stat. In prezent exista aproximativ 4,5 persoane care lucreaza pentru fiecare pensionar – in viitorul apropiat aceasta cifra va scade la 3,5 persoane pe pensionar. Cu un astfel de viitor incert , este mai bine sa-ti faci alte provizii pentru pensionare.
Exista diferite tipuri de pensii si toate iti investesc banii in diferite moduri. Majoritatea oamenilor vor avea nevoie de asistenta in alegerea unui plan de pensii si in gasirea unei modalitati bune de investire, astfel cauta mereu sfaturile expertilor.
Vorbind in general, determinarea sumei pe care o vei investi intr-un fond de pensii se bazeaza pe doi factori principali: varsta – cu cat esti mai tanara cand incepi fondul de pensii, cu atat mai multe sanse de crestere va avea, iar rezultatul va fi conform asteptarilor tale. Investirea unei sume pe care ti-o permiti este o idee buna, dar intrucat pensiile sunt o investitie pe termen lung, asigura-te ca nu iti vei bloca sume mari de bani daca crezi ca vei avea nevoie sa le accesezi la un moment dat pe termen scurt.
Recomandarea generala a lui Black este: “Daca angajatorul tau nu ofera o schema de pensii si ai nevoie de propriul plan de pensii, un punct bun de inceput este sa incerci sa economisesti cel putin 12 centi din fiecare lira a salariului tau, incepand din momentul in care intri pe piata muncii pana in momentul in care iti permiti”.
Cum ma pot pregati pentru viitor?
“Pregatirea pentru viitor presupune intelegerea prezentului. Ar trebui sa stii exact care este venitul tau si sa incerci sa traiesti de pe urma lui”, spune Black. Cel mai bun sfat al sau este deschiderea unor conturi separate pentru toate debitele tale regulate si pentru creditele tale regulate. De fiecare data cand esti platita, transfera o suma suficienta pentru a-ti achita toate facturile si putin in plus intr-un cont secundar.
Yvonne Goodwin de la Yvonne Goodwin Managementul Bogatiei este de acord. “Inainte ca cineva sa inceapa sa economiseasca trebuie sa-si analizeze bugetul si cheltuielile in ordinea prioritatii lor (credite, utilitati, taxe etc.). Apoi poti lucra asupra castigurilor de care ai nevoie pentru a-ti sustine modul de viata dorit, dar daca nu este suficient, ce masuri vei lua?”
Daca deja traiesti in modul dorit, nu inseamna ca trebuie sa te culci pe lauri – Goodwin te sfatuieste sa te orientezi spre un fond de urgente. Incepand cu 6 aprilie vei putea pune 5100 de lire intr-un fond ISA, unde dobanda pe care o castigi este scutita de impozite, facandu-l o optiune atractiva pentru economii. Ea sustine transferul de bani in acest fond, lunar, din momentul in care incepi sa castigi bani, si din momentul in care salariul tau ajunge in cont. “Daca nu l-ai avut inainte”, spune Goodwin “nu-i vei simti lipsa”.
